Bolån

Beslutet om att skaffa sig ett bostadslån är förmodligen ett utav de största du kommer ta i ditt liv. Vare sig du ska köpa din allra första lägenhet, eller lyxvillan som du drömt om hela livet så är det alltid bra att få de bästa förutsättningarna möjligt.

Vi vill hjälpa dig med detta och därför går vi i detta inlägg igenom en massa relevanta tips och råd som du bör ha i bagagen innan du bestämmer dig för din lånesumma och långivare. 

Vad är ett bolån?

Det första vi måste lära oss är vad ett bolån faktiskt är. Kort och gott, utan att göra det komplicerat så är det precis vad det låter som - ett lån som du tar för att sedan få tillräckligt med kapital för att köpa en bostad. 

Hur mycket får kan jag få i bolån?

Om du går den traditionella vägen, via en bank, så finns det egentligen ingen gräns på hur mycket du kan få i bolån. Med det sagt så kollar banken på ett antal faktorer innan de utvärderar och bestämmer en summa som de anser vara lämplig för just dig.

Här kollar det bland annat på hur många personer det är som ska tal lånet, vilken anställningsform du har, hela hushållets inkomst, men också hur stor kontantinsats du bestämmer dig för att lägga, samt hur många lån du besitter sedan tidigare.

När banken har kollat igenom allt detta och jämfört det med din önskade bolånesumma, får du senare ett beslut på hur mycket lån banken tycker är lämpligt för just dig. Därmed får du det bästa bolånet baserat på dina förutsättningar, samtidigt som du undviker att ta på dig alldeles för mycket lån – något som annars kan straffa sig hårt i framtiden.

Vad är en bra ränta på bolån?

Hur stor ränta du får på ditt bolån är en stor faktor som du måste ta hänsyn till. Här är det svårt att säga vilken ränta som är ” bäst” då den skiljer sig från individ till individ och är helt baserad på de ekonomiska förutsättningarna låntagaren har. Din ränta kan också skilja sig beroende på vilken typ av ränta du väljer, det vill säga en fast eller en rörlig sådan.

Om du väljer att ta ett bolån med en rörlig ränta så får du fördelen av att hänga med på både upp- och nedgången av räntorna. Nackdelen är att det kan bli tuffare under vissa perioder då bolåneräntorna är som högst. 

Vid rörlig ränta får du också möjligheten att amortera extra, alternativt lösa in lånet utan att behöva betala en så kallad ränteskillnadsersättning. Om du sedan ångrar dig så finns alltid möjligheten att binda räntan i max 10 år.

Å andra sidan, om du vill ha full kontroll på hur mycket du ska betala per månad så är det en fast ränta som gäller. Vad som här anses vara en bra ränta är igen svårt att säga, men om du lyckas få en ränta på ditt bolån som är omkring eller under 2 % över en utdragen period så är det ett erbjudande vi skulle rekommendera.

Kontantinsatsen – det viktigaste innan du tar huslånet

Att betala den fruktade kontantinsatsen eller handpenningen, är förmodligen en utav de svåraste uppgifterna innan du kan ta ditt lån. Här handlar det ofta om mellan 15 och 20 % av bostadsköpet som du är tvungen att finansiera med en kontantinsats, det vill säga att du inte får låna dessa.

Tidigare har det funnits så kallade topplån och bottenlån, men ju mer tiden har gått och införandet av kontantinsats har blivit mer och mer fördelaktigt för bankerna, så blir dessa alternativ mer och mer ovanliga.

Oavsett vart du bor så är kontantinsatsen oftast väldigt svår att skrapa ihop, därför ska du få en vattentät strategi som garanterar att du sparar ihop tillräckligt.

Spara till huslånet – så här gör du:

1. Innan du börjar spara så måste du veta precis vart din bostad ska ligga, det vill säga vilken stad eller by - därefter kan du ta hänsyn till det genomsnittliga slutpriset och planera din budget efter det.
2. Räkna sedan på hur mycket pengar du kan tänkas behöva låna, samt vilken kontantinsats som du måste spara ihop till.
3. Öppna ett sparkonto. Här är målet att lägga in en regelbunden summa i början av varje månad, oavsett förutsättningar – denna ska bara användas till bostaden och ingenting annat.
4. För att snabba på ditt sparande så kan du minska dina levnadskostnader, det vill säga att du minskar din livskvalitet temporärt för att kunna kickstarta ditt nya sparande. Vi rekommenderar att du börjar med att ta en titt på onödiga abonnemang eller säljer av saker som du inte längre har användning av.
5. Därutöver kan det vara bra att du hittar en sidoinkomst som genererar någon extra tusenlapp i månaden – tusenlappar som ska allokeras till ditt nya sparkonto. Alternativet till detta är att minska din livskvalitet ytterligare genom att minimera antalet gånger du äter ute, köper en kaffe på stan, eller handlar in den ekologiska gurkan. Inga onödiga utgifter helt enkelt!
6. Slutligen gäller det bara att se ljuset i slutet av tunneln. Att spara ihop till handpenningen kommer att ta lång tid, men det är viktigt att hela tiden ha ögonen på målet och inte slutar kämpa, oavsett om det lockar med några extra tusenlappars spenderande ibland.

Sammanfattning

Nu har du fått ta del av vår kompletta guide för bostadslån. Du har fått lära precis hur du sparar ihop till kontantinsatsen, men också vad som är viktigt att tänka på när det kommer till din ränta på bolånet. Vi hoppas innerligt att du har fått bra valuta för din tid här hos oss, och önskar dig en fortsatt underbar dag!