BANKLÅN

Ett banklån är en skuld som en person, mer känd som låntagare, har till en bank. Det är i princip ett avtal mellan låntagaren och banken om en viss summa pengar som låntagaren ska låna och sedan betala tillbaka i specifika steg till en specifik ränta. De är i allmänhet ett snabbt och okomplicerat sätt att säkra den finansiering som behövs och tillhandahålls vanligtvis under en fast tidsperiod.

Banklån kan vara kapital/kapitalåterbetalning eller enbart ränta och kan struktureras för att uppfylla företagets behov.

För företag som vill köpa affärslokaler finns det många kommersiella hypotekslån som i allmänhet erbjuder flexibla villkor. Banklån kan vara kort- eller långfristiga, beroende på syftet med lånet.

VAD ÄR BANKLÅN?

Detta är ett belopp som en bank lånar ut till en låntagare mot ränta, vanligen mot säkerhet, under en viss tidsperiod.

Vilken typ av lån ger en bank?

De flesta banker erbjuder privatlån till sina kunder och pengarna kan användas till vilken utgift som helst, till exempel för att betala en räkning eller köpa en ny tv. I allmänhet är dessa lån lån utan säkerhet. Långivaren eller banken behöver vissa dokument som bevis på tillgångar, inkomstbevis osv. Varför ger bankerna lån?

Att tjäna ränteintäkter är det mest grundläggande incitamentet för banker att låna ut pengar till företag. Affärsbanker lånar ut så mycket pengar som de kan vid varje tillfälle och tar ut olika räntesatser till olika kunder för att balansera varje låntagares olika riskprofiler.

Komponenterna i ett banklån

Det finns flera viktiga termer som bestämmer storleken på ett lån och hur snabbt låntagaren kan betala tillbaka det:

• Kapitalbelopp: Det är det ursprungliga beloppet som lånas.
• Lånetid: Lånetiden: Den tid som låntagaren har på sig att betala tillbaka lånet.
• Räntesats: Den hastighet med vilken det skuldsatta beloppet ökar, vanligen uttryckt i form av en årlig procentsats (APR).
• Lånebetalningar: Det belopp som måste betalas varje månad eller vecka för att uppfylla lånevillkoren. Baserat på kapitalbeloppet, lånetiden och räntesatsen kan detta bestämmas från en amorteringstabell.

VAD KOSTAR ETT BANKLÅN?

Vanligtvis är det 4-8 % av ditt nuvarande utestående saldo. Denna avgift kan också kallas för förskottsavgift, avgift för påskyndande av avbetalning, handläggningsavgift för avslutande, förskottsbetalningsavgift eller avgift för uppsägning. TIPS: Välj banker eller långivare som inte tar ut extra avgifter för att betala av ditt lån innan det löper ut.

Att ta ett banklån är en nödvändig del av allas ekonomiska resa. Ett lån kan hjälpa till att få tillgång för att tillgodose aktuella behov, oavsett om det handlar om en investering eller en uppgradering av livsstilen. Men att säkra ett lån kommer också med nödvändiga avgifter. Här är några avgifter som du måste ta hänsyn till när du ansöker om ett lån.

• Behandlingsavgift

Precis som alla andra produkter och tjänster tar banker och låneinstitut ut en fast avgift för att täcka kostnaderna för att behandla din låneansökan. Denna avgift går till kreditkontroller och andra administrativa förfaranden som de måste genomföra innan de godkänner en låneansökan. 

• Utbetalningsavgift

Som namnet antyder är en utbetalningsavgift det betalningsbelopp som tas ut av låntagarna varje gång de tar ut en del av sitt lånebelopp. Denna typ av avgift är vanligare i privatlån och kan variera från en långivare till en annan.

• Månatlig tilläggsränta

Den månatliga tilläggsräntan är en procentandel av lånet som låntagarna måste betala till långivarna. Den läggs ovanpå det lånade kapitalbeloppet och är den avgift som du betalar till banker och kreditinstitut för förmånen att få låna deras pengar. Beloppet varierar beroende på långivaren, det lånade beloppet, den årliga räntan och lånetiden.

• Avgift för försenad betalning

Kom ihåg att varje handling har en konsekvens och det gäller även att försumma att betala ditt lån i tid. Om du missar några betalningar kommer du därför att debiteras av din långivare med en förseningsavgift. Denna avgift kan variera mellan 3 % och 8 % av ditt försenade belopp eller 300-500 P, beroende på vilket belopp som är högst.  

• Avgift för tidig avveckling

Det finns inget mer tillfredsställande än att betala av en skuld i förväg. Men det kan också medföra extra kostnader. Bankerna kan ta ut en avgift för tidig avveckling när du betalar ditt lån i sin helhet. Detta är för att kompensera för den ränta de skulle ha tagit ut om du betalat av ditt lån till dess förfall. Vanligtvis är det 4-8 % av ditt nuvarande utestående saldo. 

Denna avgift kan också kallas för avgift för tidig betalning, avgift för påskyndande av avbetalning, handläggningsavgift för avslutande, avgift för förskottsbetalning eller avgift för uppsägning före avbetalning.

Vad är en räntesats?

Räntan är det belopp som en långivare tar ut av en låntagare och är en procentandel av kapitalet - det utlånade beloppet. Räntan på ett lån noteras vanligen på årsbasis och kallas årlig procentsats (annual percentage rate, APR).

En räntesats kan också gälla det belopp som tjänas in på en bank eller kreditförening från ett sparkonto eller ett insättningsbevis (CD). Årlig procentuell avkastning (Annual percentage yield, APY) avser den ränta som intjänas på dessa inlåningskonton.

De flesta av de privatlån som vi rekommenderade på vår best-of-lista har en fast årlig ränta. Din månadsbetalning förblir densamma under lånets hela löptid, och när saldot sjunker används mer av din månadsbetalning faktiskt till kapitalet (och mindre går till ränta).

I några få fall kan du ta ett privatlån med rörlig ränta. Om du väljer den vägen ska du se till att du är bekväm med att dina månadsbetalningar ändras om räntorna går upp eller ner.

Förståelse för räntesatser

Ränta är i huvudsak en avgift till låntagaren för användningen av en tillgång. Tillgångar som lånas kan vara kontanter, konsumtionsvaror, fordon och egendom. På grund av detta kan en ränta betraktas som "kostnaden för pengar" - högre räntor gör det dyrare att låna samma summa pengar. Räntesatser gäller således för de flesta ut- och inlåningstransaktioner. Privatpersoner lånar pengar för att köpa bostäder, finansiera projekt, starta eller finansiera företag eller betala för skolavgifter. Företag tar upp lån för att finansiera kapitalprojekt och utöka sin verksamhet genom att köpa fasta och långsiktiga tillgångar som mark, byggnader och maskiner. Lånade pengar återbetalas antingen i en klumpsumma vid ett förutbestämt datum eller i periodiska avbetalningar.

HUR MAN JÄMFÖR BANKLÅN

Om du har flera lånealternativ kan det vara komplicerat att hitta det bästa och billigaste lånet, och det finns många olika faktorer som du måste ta hänsyn till. Med olika lånevillkor, tidsgränser och månadsbetalningar kan det kräva en del arbete att hitta det bästa erbjudandet. Det finns några grundläggande saker att tänka på och analysera innan du väljer det perfekta lånet för dig.

Varför ska jag jämföra lån från olika långivare?

Varje respektive långivare har villkor som gäller för deras lån. Det är sällan du ser en stat som inför specifika räntor på lån, de sätter bara ett tak. Detta gör att du kan få det bästa låneerbjudandet som fungerar för dig och som inte skulle fånga dig i en ändlös ränteslinga som du skulle ha svårt att betala upp. Som ett resultat av detta kan du helt enkelt jämföra lån från olika långivare och välja det som bäst uppfyller dina behov vid den tidpunkten innan du fortsätter att ansöka. Istället för att söka upp enskilda lån och lägga dem sida vid sida för att jämföra, kan du helt enkelt använda dig av lånejämförelsemaskinen. Allt du behöver göra är att lämna några uppgifter, och programvaran presenterar de mest fördelaktiga lånealternativen med lägst ränta för dig.

Hur kan jag jämföra lån från olika långivare?

För att jämföra lån och få det bästa alternativet för just dina behov följer du bara stegen nedan:

1. Besök en webbplats för jämförelse av lån
2. Välj vilken typ av lån du vill låna bland deras tillgängliga produkter (SME eller konsumentbaserat).
3. Skapa ett konto genom att registrera dig
4. Fyll i uppmaningen till vänster på skärmen och lämna uppgifter om din lön och inkomst.
5. När du har slutfört dessa processer kan du luta dig tillbaka och låta systemet göra resten genom att trycka på sökknappen.
6. Få slutligen alternativ på de bästa tillgängliga lånen och välj det du föredrar.