Börja med bilens pris och den kontantinsats du kan betala utan att tömma din buffert. Jämför sedan kreditens pris. Finpanda har inte en egen aktuell billånekalkyl här; använd en oberoende kalkyl för dina antaganden.
Räkna mer än lånet
Lägg till försäkring, skatt, service och andra kostnader för bilen. Ett billån med bilen som säkerhet kan ha andra villkor än ett privatlån utan säkerhet.
Testa olika återbetalningstider
Räkna på samma lånebelopp med olika löptider. En längre tid kan sänka månadsbeloppet men höja den totala räntekostnaden.
Gör en egen budgetrad
Utgå från bilens pris minus kontantinsatsen för att få beloppet du behöver finansiera. Lägg månadsbetalningen för lånet bredvid försäkring, skatt, service och en buffert för reparationer. Använd lånekalkylen nedan med samma lånebelopp men olika löptider, och jämför både månadsbetalning och total återbetalning.
Ett räkneexempel från bilpris till lånekostnad
Anta en bil för 150 000 kronor och 30 000 kronor i kontantinsats. Då återstår 120 000 kronor att finansiera. Om en tänkt betalningsplan innehåller 60 månadsbetalningar på 2 400 kronor samt en separat uppläggningsavgift på 600 kronor blir återbetalningen 144 600 kronor. Kreditkostnaden blir 24 600 kronor utöver lånebeloppet. Kontantinsatsen ingår inte i kreditkostnaden.
Detta är egna exempelbelopp, inte en aktuell ränta eller offert. Månadsbeloppet antas redan inkludera planens ränta och löpande kreditavgifter, så de ska inte läggas till en gång till. För själva bilköpet blir utbetalningarna i exemplet totalt 174 600 kronor inklusive kontantinsatsen, före bilens drift och övriga kostnader.
Stäm av finansieringsformen
Vid kreditköp av exempelvis en bil ska kontantinsatsen normalt vara minst 20 procent. Ett separat privatlån utan säkerhet är en annan finansieringsform. Kontrollera vad du faktiskt tecknar; se Konsumentverkets information om kreditköp. Leasing är i sin tur ett avtal om att använda bilen och bör inte jämföras som om alla betalningar amorterade en egen bil.
Finns en slutbetalning?
En låg månadsbetalning kan bero på att en del av skulden ska betalas sist. Lägg den i kalkylen och fråga vad som gäller om bilens försäljningspris blir lägre än den kvarvarande skulden. Ett beräknat restvärde är inte i sig en garanti för att någon köper bilen för det beloppet.
Pröva två löptider och en driftbudget
Använd samma finansierade belopp i två betalningsplaner och jämför både månadsbetalning och totalsumma. Lägg därefter till försäkring, fordonsskatt, service, drivmedel eller laddning och reparationsbuffert. Räkna också på om du kan behöva sälja bilen innan lånet är slut och be om villkoren för att lösa krediten då.
Läs vidare
Billån · Privatlån som alternativ
Källa och vidare läsning: Konsumenternas lånekalkyl. Kontrollera alltid det aktuella skriftliga erbjudandet hos kreditgivaren innan du bestämmer dig.
