Räntan är bara en del av priset för ett privatlån. Den nominella räntan beskriver räntekostnaden, medan effektiv ränta också väger in avgifter och betalningarnas tidpunkter.
Jämför samma antaganden
Två erbjudanden kan inte jämföras rättvist om belopp eller återbetalningstid skiljer sig. Be om förhandsinformation för samma belopp och löptid och jämför totalt belopp att betala.
Rörlig ränta kan ändras
Kontrollera i avtalet om räntan är rörlig, vilka avgifter som kan tillkomma och vad en ändring betyder för månadskostnaden.
En enkel jämförelse i tre steg
Skriv upp lånebelopp och löptid för båda erbjudandena. Jämför sedan effektiv ränta och alla avgifter. Lägg till sist ihop betalningarna enligt respektive betalningsplan och se totalt belopp att betala. Skillnaden mellan det beloppet och pengarna du får låna visar kostnaden i kronor enligt planen; kontrollera också vad en ränteändring kan göra.
Vad räntesatsen betyder i kronor
En nominell årsränta beskriver hur räntan beräknas på skulden. Den är inte samma sak som den totala kostnaden för hela lånet. Om skulden amorteras minskar normalt det belopp som räntan beräknas på. Avgifter och betalningarnas tidpunkter behöver också räknas in; därför anges även effektiv ränta.
Eget förenklat exempel: 50 000 kronor i skuld med 12 procent nominell årsränta ger cirka 500 kronor i ränta för en månad om man räknar årsräntan delad med tolv. Det är före amortering och avgifter. Avtalets dagberäkning kan ge ett annat belopp, och exemplet är inte en beräkning av effektiv ränta eller ett aktuellt erbjudande.
Rak amortering och annuitet ger olika fördelning
Med rak amortering är själva skuldminskningen lika stor varje period. Vid oförändrad ränta sjunker då räntebetalningen när skulden minskar. Med annuitet är den sammanlagda betalningen för ränta och amortering normalt lika stor så länge förutsättningarna är oförändrade. Andelen ränta är större i början. Se Konsumenternas om amorteringsformer.
Fråga vad en ränteändring gör med planen
Vid rörlig ränta kan en ändring påverka månadsbeloppet eller tiden tills lånet är återbetalt, beroende på avtalets upplägg. Be om en uppdaterad betalningsplan och kontrollera återstående skuld, antal betalningar och totalbelopp. Utgå inte från att den första månadskostnaden gäller under hela löptiden.
Bedöm ditt erbjudande, inte en allmän räntenivå
En frånränta, ett representativt exempel och din beviljade ränta är olika uppgifter. Ta det personliga erbjudandet och granska vilka avgifter som ingår i den effektiva räntan, när de tas ut och om tilläggstjänster är frivilliga. För jämförbara lån behöver belopp och löptid vara desamma. En lägre annonserad siffra räcker inte för att avgöra priset.
Läs vidare
Privatlån · Så bedömer du låg ränta
Källa och vidare läsning: Konsumenternas om ränta och avgifter. Kontrollera alltid det aktuella skriftliga erbjudandet hos kreditgivaren innan du bestämmer dig.
