Préstamos personales

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Preguntas frecuentes

Básicamente, los préstamos personales a largo plazo no están obligados a proporcionar bienes muebles o inmuebles. Pero si se solicita una gran cantidad de dinero, los bancos y las instituciones financieras deben de hacerlo, e incluso si existe el riesgo por falta de pago. Todo depende de la cantidad de dinero que solicites.

Una de las ventajas del préstamo personal, es que nadie te pregunta qué quieres y cuál es la finalidad del mismo. Puedes gastar el dinero en lo que necesitas. Simplemente debes de devolver la cantidad solicita en la fecha acordada.

Los préstamos personales se dividen en varias categorías: consumidores, préstamos para automóviles, hipotecas, estudiantes y otros. Por ejemplo, necesitas documentación para las categorías enumeradas aquí. Si quieres un préstamo hipotecario, necesitas presentar tu nómina. Pero, si necesitas una pequeña cantidad de dinero, las organizaciones financieras no requieren información adicional y sólo se requiere su identidad.

Préstamos personales o créditos personales, como también se les conoce, son productos financieros que ofrecen los bancos y las financieras, a los clientes, que necesiten determinada cantidad de dinero. Es decir, la entidad, presta una cantidad de dinero determinada a un particular, a cambio de que este se lo devuelva pasado un tiempo. La principal característica del préstamo personal es la siguiente:

  • En este tipo de préstamos la entidad no suele contar con una garantía especial para el recobro de la suma prestada. 
  • Es una gran ventaja comparado con otro tipo de préstamos personales online.
  • Por lo tanto, "los bienes presentes y futuros del titular" son la garantía de los préstamos personales, al contrario de lo que sucede con ciertos productos cuya garantía es un bien concreto.
  • De esta manera, se asegura la devolución del dinero la financiera del prestatario.

 

Finalidad préstamos personales

Con los préstamos personales podemos financiar cualquier proyecto que tengamos en Préstamos personales o créditos personalesmente. Es decir, si queremos, por ejemplo, abrir un negocio, realizar el viaje de nuestros sueños, pagar la matrícula universitaria de nuestros hijos, etc. Gracias a este tipo de préstamos rápidos podemos adquirir lo que queremos. Igualmente, siempre como consumidores debemos de revisar las condiciones que nos ofrezcan las entidades, ya que serán distintas en función del uso que le demos al dinero.  En momentos de apuros económicos está bien poder acceder a un crédito personal, ya que podremos pagar deudas, cualquier urgencia o imprevisto de última hora.

 

Cuánto dinero me pueden dar con un préstamo rápido

Para recibir un préstamo rápido, hay que cumplir una serie de condiciones de las cuales hablaremos más adelante. Para que nos hagamos una idea aproximada de cuánto dinero nos podrían dar, cuánto tiempo tendríamos para devolverlo y cuánto nos podría costar la operación, debemos de consultarlo con nuestra entidad financiera. Ya que los préstamos inmediatos suelen tener, por ejemplo, el TAE mucho más alto que una hipoteca, por ejemplo.

 

Preguntas frecuentes sobre los préstamos personales online

Cuando solicitamos préstamos personales online, debemos de tener en cuenta las siguientes preguntas. Ya que muchos de nuestros clientes, desean tener claras las dudas para poder solicitar de inmediato el mejor préstamo personal. En FinPanda queremos ayudarte a encontrar la mejor oferta de préstamos personales y minicréditos online. Gracias a que contamos con la tecnología más innovadora del sector financiero, podemos ayudarte a encontrar la mejor oferta, trabajamos con los mejores prestamistas del mercado español. FinPanda es tu crédito amigo.

 

Qué edad debo tener para solicitar un préstamo personal

Para solicitar un préstamo personal deberás de ser mayor de edad, es decir, mayor de 18 años. Aunque, muchas entidades financieras, prefieren que tengas más de 21 años, ya que tendrás más capacidad económica para poder devolver el dinero solicitado. Siempre debes de consultar con el banco o la financiera las condiciones del préstamo.

 

Crédito residente fuera de España

La respuesta es que, si nuestra residencia fiscal está establecida en otro país, un banco en España no va a concedernos un crédito. Ser residente en España es uno de los requisitos indispensables para acceder a este tipo de préstamos. No puedes pedir un crédito personal si vives fuera de España, ya que, la normas fiscales, son muy rigurosas y exigentes en este sentido. Quizás puedas acceder a un crédito personal si vives en otro lugar.

 

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Crédito con contrato indefinido

A la hora de conceder un crédito, las entidades se van a fijar en la situación económica del solicitante y su comportamiento respecto a los pagos anteriores. Además, si no estás dentro de las listas ASNEF tienes más posibilidades de acceder a un préstamo inmediato.

 

Crédito con aval

No corras el riesgo de perder lo que tienes. Al pedir un crédito de cantidades importantes, muchas entidades exigen la presencia de un avalista que actúe como garantía en caso de impago. Si no se paga la deuda contraída con la entidad bancaria o financiera pueden quitarte la casa. Por eso, se debe de tener cuidado a quien se avala y para qué finalidad.

 

Crédito sin aval

Como ya hemos visto, muchas entidades nos van a pedir un avalista para concedernos un crédito, sobre todo si estamos hablando de cantidades elevadas.  Sin embargo, si no tenemos aval, podemos acceder los créditos rápidos de menos de 6.000 euros, que poseen unos requisitos menores para su concesión y quizás nos la den sin avalista. Todo depende de la cantidad de dinero que necesitas. Tampoco seas avalista sin desconfías de la finalidad del dinero. Recuerda que en caso de denuncia tú deberás de responder por el deudor con tus bienes.

 

Prestamistas privados

Muchos usuarios expresan su necesidad de dinero de forma urgente y preguntan por la forma más rápida de conseguirlo. En FinPanda, queremos ofrecerte un consejo útil. Evita dentro de lo posible la ayuda de prestamistas privados, ya que acabarás pagando más comisiones y tasas de intereses a largo plazo. Cuando necesites dinero rápido confía en nuestros servicios.

 

Crédito personal autonómos

Un autónomo que está comenzando con su negocio significa un riesgo muy elevado para un banco, a no ser que sus ingresos sean muy altos. Aun así, existen formas de financiar un negocio que esté empezando. Puedes solicitar ayuda a las entidades públicas como tu gobierno regional o nacional. Incluso, muchas empresas privadas están ayudando a los

Crédito personal autonómos

  emprendedores a que realicen sus proyectos empresariales inyectando una pequeña ayuda económica.  Cuando necesites un crédito personal para cubrir las necesidades de tus proyectos empresariales no dudes en contactar con profesionales del sector como FinPanda. Siempre podemos ayudarte a encontrar la mejor opción.

 

¿Qué es una reunificación de deudas?

Si tenemos deudas acumuladas, podemos acceder a la opción de unir todas ellas junto a nuestra hipoteca. De esta forma, tendremos como resultado un único pago mensual reducido, pero que tendremos que abonar durante más tiempo. Sólo recomendamos está opción si te ves en la necesidad de pagar todas las deudas que tienes porque quieres realizar otro proyecto en tu vida personal y profesional.

 

¿Necesito una hipoteca para reunificar deudas?

Es posible reunificar las deudas, pero si tenemos hipoteca, la operación se puede complicar mucho. Ya que pocas serán las entidades bancarias que nos ofrezcan ayuda. Sobre todo, si la deuda es con dicha entidad.

 

Entidades de créditos personales

Las entidades bancarias han sido siempre las que han ofrecido a sus clientes y consumidores los créditos de consumo. Aunque, actualmente, podemos solicitar créditos personales en entidades financieras de reconocido prestigio en nuestro país. En FinPanda, podemos ayudarte a encontrar la mejor oferta, solamente deberás de seguir las instrucciones de nuestra web y completar la solicitud con tus datos personales.

Pedir dinero prestado a un banco todavía es el método más habitual de obtener financiación. Los créditos bancarios presentan las siguientes ventajas e inconvenientes:

 

Entidades bancarias

  • Gran variedad de productos: préstamos para financiar proyectos concretos, anticipos de nómina, créditos preconcedidos…
  • Desde pequeñas hasta grandes sumas de dinero, a devolver en plazos extensos.
  • El tipo de interés aplicado suele ser atractivo.
  • El proceso de contratación puede ser lento en ocasiones.
  • Los bancos suelen cobrar más comisiones.
  • Normalmente hay que ser cliente con antigüedad y tener contratados otros productos.
  • Establecimientos financieros de crédito.
  • Un establecimiento financiero de crédito es una entidad registrada y supervisada por el Banco de España que tiene su autorización para otorgar préstamos al consumo. Puede operar por su cuenta o a través de acuerdos suscritos con grandes superficies, concesionarios, etc. Estas son las características principales de sus créditos personales.
  • Financiación para todo tipo de proyectos: compra de vehículos, reformas, estudios etc.

 

Plataformas de financieras online

También llamadas plataformas financieras online, son páginas web que ponen en contacto a personas que necesitan financiación con inversores independientes que están dispuestos a prestarles dinero. La plataforma gestiona y analiza las peticiones y, si las ve viables, las publica en su portal para que los usuarios aporten el capital del crédito. Estos son sus puntos fuertes y débiles:

  • Condiciones de financiación muy atractivas.
  • Solicitud 100% online a través de la plataforma.
  • No hay que atarse a un banco.
  • Al depender de inversores externos, la concesión puede demorarse.
  • Los requisitos de aprobación son exigentes.
  • Empresas de capital privado.
  • Y en último lugar tenemos los prestamistas no supervisados por el Banco de España, que operan mayoritariamente a través de Internet.
  • Concesión en cuestión de pocas horas.
  • No se requiere antigüedad.
  • Requisitos más laxos.
  • Tipo de interés muy alto.
  • Pueden generar graves problemas de endeudamiento si no se usan con responsabilidad.

 

Intereses préstamos personales

Debemos tener en cuenta el tipo de interés de los préstamos personales. Y es que el interés está ligado al riesgo que el prestamista cree asumir cuando concede el crédito personal. En consecuencia, si nuestra situación económica es buena y estable, el tipo que se nos aplicará será más reducido que si tenemos alguna dificultad financiera. Pero el tipo de interés no es el único factor que puede encarecer un préstamo personal. Por este motivo, cuando comparemos diversas ofertas, tenemos que leer siempre todo el contenido de su letra pequeña.

 

Presta atención a los gastos extra de tu préstamo personal

A continuación, vemos cuáles son las características de estas partidas extra y cuál puede ser el coste de cada una. Siempre debemos de revisar las condiciones que nos ofrecen las entidades bancarias y financieras para tener claros cuáles serán nuestros gastos. No pagues más por tu préstamo personal.

 

Las comisiones                            

Son cargos que la entidad prestamista nos puede cobrar por llevar a cabo ciertos trámites u operaciones. Las más habituales en los préstamos personales son las siguientes:

  • Comisión de apertura: es la que se aplica para pagar a la entidad sus gestiones para poner el dinero a nuestra disposición. Suele ser de entre el 0,5% y el 3% del capital del préstamo, a pagar en el momento de la formalización o junto a la primera cuota.
  • Comisión de estudio: la cobran algunas entidades por la evaluación de las solicitudes. Su precio es parecido a la de apertura y también se abona tras firmar el contrato o al realizar el primer pago.
  • Comisión por amortización anticipada: es una compensación que exigen algunas entidades cuando se devuelve dinero por adelantado. Por ley, no puede superar el 1% del capital reembolsado si queda más de un año para el vencimiento o el 0,5% si queda un año o menos.

Hay que decir, sin embargo, que no todas las entidades incluyen estas comisiones en sus préstamos personales. De hecho, las que operan exclusivamente online o por otros canales a distancia no las suelen cobrar.

 

Los productos vinculados o asociados

Son productos o servicios que algunos bancos nos exigirán contratar para poder acceder a sus créditos al consumo. Estas son las condiciones de vinculación más frecuentes: 

  • Domiciliar los ingresos (la nómina, la pensión, etc.): es el requisito de vinculación más habitual. No tiene ningún coste, excepto cuando la cuenta en la que se practica la domiciliación tiene comisiones. 
  • Domiciliar recibos: pueden ser mensuales, bimensuales o trimestrales y suele exigirse un mínimo de tres recibos. Igual que con los ingresos, la cuenta asociada rara vez tiene comisiones. 
  • Contratar seguros: normalmente son de vida o de protección de pagos. Estos productos sí tienen un coste denominado prima, a pagar al inicio (única), mensualmente o anualmente. 
  • Usar una tarjeta de débito o crédito: hay entidades que piden que se contrate una tarjeta y que se utilice un mínimo de veces o se gaste una suma de dinero determinada. Si se usa el modo de pago aplazado, habrá que pagar los intereses devengados sobre las compras. 

 

Gastos de notaría

Si contratamos un préstamo bancario (especialmente si este es de alto importe), es probable que nos exijan firmar el contrato ante un notario para dotar la operación de mayor seguridad. Los honorarios de este funcionario cuestan aproximadamente el 0,3% del capital del crédito (aunque puede variar según el principal prestado) y siempre debe abonarlos el titular del producto. Si no quieres pagar por los gastos de notaría lo mejor es solicites los préstamos personales en una entidad bancaria. Ya que, por el contrario, las financieras pueden cobrarte mucho más.

 

El mejor préstamo personal

Como vemos, el interés no es lo único que puede encarecer los préstamos personales. Por este motivo, si queremos comparar rápidamente varios de estos productos, lo mejor es fijarse en la tasa anual equivalente (TAE) de cada uno, ya que este indicador refleja tanto el tipo aplicado como el coste de las comisiones de formalización y de los productos vinculados. Las entidades financieras están obligadas a mostrarla siempre en la publicidad de sus créditos. Cuando necesites encontrar el mejor préstamo personal ya sabes que puedes contar con FinPanda, trabajamos con los mejores socios prestamistas del mercado español. Ponemos a tu alcance la tecnología más innovadora.

 

Préstamo personal urgente

Cuando necesitamos un préstamo urgente, las nuevas tecnologías incorporadas por los 

Préstamo personal urgente

proveedores de préstamos urgentes nos permiten pedir financiación tanto de manera presencial en una oficina como a través de Internet. En ambos casos, el proceso que hay que seguir es similar, aunque con algunos matices. Pedir un préstamo personal online hoy en día es mucho más fácil que años atrás. Podemos encontrar numerosos servicios que nos ayuden a encontrar

 

Requisitos préstamos personales

Como es lógico, ninguna entidad nos concederá financiación si no somos lo suficientemente solventes como para devolver el dinero a tiempo. En consecuencia, nos exigirá que cumplamos unos requisitos determinados, que pueden ser más o menos estrictos dependiendo de los criterios de riesgo del prestamista. Las condiciones que se exigen pueden ser diferentes según el tipo de préstamos personales que queremos solicitar. Los requisitos son los siguientes a rasgos generales en España:

  • Hay que ser mayor de edad. Algunas entidades hasta nos exigirán tener más de 21 o 25 años.
  • Se debe residir en España. Si somos extranjeros, tendremos que aportar una tarjeta de residencia permanente. Por ello, necesitaremos tener DNI o NIE en vigor.
  • Es imprescindible contar con unos ingresos suficientes y regulares. Si queremos acceder a un préstamo rápido, tenemos que contar con suficientes ingresos. Tales como pueden ser una prestación por desempleo, pensión, nómina u otros tipos de subsidios.
  • Otros créditos nos restará opciones de obtener financiación de nuevo.
  • Aparecer en ficheros de impagos implica la denegación automática. Solo unas pocas empresas de capital privado conceden financiación a clientes con deudas impagadas. Evita estar en las listas ASNEF, RAI y derivados. Es muy complejo acceder a un crédito rápido si estamos en alguna de estás listas. Es decir, tendremos menos oportunidades de acceder a la financiación deseada.
  • Otros requisitos adicionales según el tipo de entidad.

Es imprescindible que seamos responsables y que no pidamos créditos personales si no podemos asumir su devolución. En ese sentido, lo recomendable es no dedicar más del 35-40% de nuestros ingresos al pago de las cuotas de nuestros créditos. Desde FinPanda, no solamente queremos ayudarte financieramente. También queremos que nuestros clientes retomen el control de sus finanzas personales.

 

Documentos préstamos personales

Para demostrar que reunimos los requisitos antes mencionados, normalmente habrá que presentar una serie de documentos a la entidad a la que acudamos.  No obstante, si Documentos préstamos personalespedimos financiación al banco en el que tenemos domiciliados nuestros ingresos y recibos, es posible que no tengamos que hacer tanto papeleo. Y es que, en estos casos, la entidad ya tendrá muchos de los datos que necesite para efectuar las comprobaciones pertinentes. Cuando necesites un préstamo personal deberás de realizar un estudio de mercado y observar con detenimiento quién te ofrece mejores condiciones antes de contratar tu préstamo personal online.

 

Alternativas de préstamos personales

Los préstamos personales que comercializan los bancos, e incluso las plataformas de financieras son la mejor opción para financiar un proyecto particular. No obstante, si atravesamos un momento económico un tanto delicado, es muy probable que nuestra solicitud no prospere. En estas situaciones, disponemos de otra manera de obtener financiación, aunque nos costará más dinero. Estas son las características de sus productos:

  • Minicréditos: son pequeños préstamos que se devuelven en unos 30 días mediante un pago único a vencimiento. Su importe rara vez supera los 1.000 euros (los nuevos clientes normalmente no pueden pedir más de 300 euros), mientras que su interés medio ronda el 1,1% diario. Se contratan online y permiten obtener el dinero en menos de 15 minutos.
  • Créditos rápidos: son productos que permiten obtener sumas mayores (entre 500 y 5.000 euros) a devolver hasta en 36 o incluso 48 meses en cuotas mensuales. Se conceden en cuestión de pocas horas y también se tienen que pedir a través de Internet.

Además de su velocidad, el punto fuerte de estos préstamos online es que sus requisitos de acceso son mucho más laxo. Sin embargo, a causa de su elevado precio, solo es recomendable recurrir a estos productos en momentos muy puntuales, estando siempre seguros de que podremos abonar las cuotas a tiempo. Antes de contratar ningún producto te invitamos a leer con detenimiento las ofertas del sector financiero y los términos y condiciones del producto o servicio que quieres contratar con la financiera o el banco particular. Esperamos que estos consejos te ayuden a tomar la decisión adecuada.

 

Gastos extra

Presta atención a las tasas y comisiones que te ofrecen los diversos prestamistas. Puedes acceder a tu préstamo coche ahora mismo. Revisa los términos y condiciones del contrato que te ofrece cada uno de nuestros socios prestamistas.