Préstamos hipotecarios

Préstamos hipotecarios, son el producto financiero más popular entre los españoles. Gracias a este servicio, un usuario puede disponer de la cantidad necesaria de dinero para comprar o rehabilitar una vivienda u otro tipo de inmueble. Normalmente, las entidades de crédito van a exigir una garantía antes de conceder un préstamo hipotecario. Es decir, el titular del préstamo pone como garantía el propio inmueble, que pasará a la entidad financiera en caso de impago. Además, de esta garantía el usuario debe de ofrecer, como en un préstamo persona, su garantía personal. Esto quiere decir, que en caso de impago el avalará el pago de la cosa hipotecada con otros bienes si los tuviere. Sigue leyendo para más información.

Características de los préstamos hipotecarios

Entre las principales características que podemos encontrar en los préstamos hipotecarios, las siguientes son a rasgos generales las más importantes:

• El tiempo de concesión es mayor. No es difícil encontrarse con una hipoteca que llegue a los 40 años. Podemos encontrarnos con distintos plazos de tiempo, pero, contra más cantidad de dinero pidamos prestado más años deberemos de abonar nuestras cuotas mensuales a la entidad bancaria o financiera.
• Mayores comisiones. La comisión más importante es la comisión por apertura. Pero también que analizar llegado el caso, la compensación por desistimiento, conocida como comisión por cancelación total o parcial. Muchas veces pueden existir penalizaciones si se decide pagar el préstamo en su totalidad antes de que termine el tiempo.
• Se contratan más productos que están vinculados a la hipoteca. Por ejemplo, los seguros de hogar, seguros de vida, planes de pensiones. Es cuestión de consultar con nuestra entidad ya que, algunos de estos servicios pueden resultarnos de gran interés.
• Otras cláusulas adicionales pueden existir. Siempre se debe de consultar con la entidad si existen cláusulas adicionales. Ya que esto puede incrementar la cantidad de nuestra hipoteca considerablemente.

Debido a la larga duración e importe dinerario del préstamo hipotecario, la contratación de la hipoteca es una de las operaciones financieras más importantes para una familia o individuo. En FinPanda podemos ayudarte a encontrar la mejor solución. Gracias a nuestro comparador online, puedes ver las diferentes ofertas de nuestros socios prestamistas. Trabajamos a nivel nacional con los mejores socios del sector financiero.

Tipos de intereses en los préstamos hipotecarios

 Existen diversos tipos de intereses en los préstamos hipotecarios. El tipo de interés es el precio que las entidades cobran por prestar su dinero. Los bancos pueden conceder un préstamo hipotecario a un tipo de interés fijo, variable o mixto.

• Tipo de interés fijo: En esta modalidad de interés y por ende, durante toda la cuota mensual a pagar permanecen fijos durante toda la vida del préstamo. La ventaja de esta modalidad es que conocerás de antemano cuánto dinero deberás de pagar cada mes. No tendrás que preocuparte por las subidas o bajadas de tipos. Los plazos de amortización son más cortos. Se suele fijar en un máximo de 20 años.
• Tipo de interés variable: Esta modalidad de interés se revisa de manera anual o semestralmente y se ajusta siempre a las condiciones del mercado en ese momento. Tu crédito hipotecario se guiará siempre por el índice de referencia conocido como Euribor. Las ventajas de este tipo de interés es que, al principio de la contratación el tipo de interés suele ser inferior a las hipotecas de tipo fijo y los plazos de ofrecer la opción de plazos de amortización más largos. Entre 20 y 30 años como norma general.
• Tipos de interés mixto: Se cobra un interés fijo durante un período de tiempo inicial, que luego pasa a ser un tipo variable. Puede bajar o subir la cuota a pagar en función de la evolución del tipo de interés de la referencia utilizada.

Optar por seleccionar el mejor tipo de interés a la hora de contratar nuestro crédito hipotecario puede darnos un auténtico dolor de cabeza. Pero, encontrar la opción adecuada, que se adapte a nuestras necesidades personales, es la mejor manera de afianzar nuestro compromiso con el pago de la cuota mensual que deberemos de abonar durante años.

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Requisitos de los créditos hipotecarios

Las entidades bancarias suelen conceder créditos hipotecarios por un importe máximo al 80% del valor de la tasación de la vivienda, siempre y cuando la cuota a pagar no sobrepase el limite de endeudamiento del 30 o 35 % de los ingresos netos mensuales del usuario.

Las entidades bancarias o financieras, realizarán un estudio de tu caso concreto. Así, determinarán tu capacidad de pago, por lo que se hará un estudio de viabilidad y se exigirán una será de documentos que son los siguientes:

• DNI / Pasaporte / Tarjeta de residencia (NIE).
• La última declaración de la Renta.
• Las últimas dos nóminas si trabajas por cuenta ajena.
• Copia del contrato de trabajo.
• La última declaración de IVA si trabajas por cuenta propia.
• Un informe de tasación de la vivienda.
• Comprobación registral (nota simple).
• Relación de tu patrimonio en el momento de solicitar el préstamo (otros inmuebles en propiedad, coches, inversiones, cuentas bancarias, etc).

Estos son los documentos que pueden exigirte en cualquier entidad para evaluar tu caso concreto. Pero, además, si tienes préstamos en otras entidades te pueden pedir autorización para consultar tus datos en las listas ASNEF o RAI para averiguar si has tenido un impago en alguna ocasión. Por eso, recomendamos que estés fuera de estas listas antes de pedir un crédito hipotecario. Si tu historial de crédito está limpio, no será imposible acceder a financiación para la compra de tu vivienda.

Cómo seleccionar el mejor préstamo hipotecario

Esto dependerá de las necesidades personales que tengas y de la capacidad de devolver el préstamo hipotecario que tengas también. No todas las personas tienen las mismas necesidades. Por eso, las entidades financieras y bancarias siempre estudiarán tu caso particular y encontrarán una buena solución para tu perfil. Siempre desde FinPanda te invitamos a que uses nuestro simulador online de créditos hipotecarios para que compruebes de antemano cuáles son las mejores opciones. 

Cuota mensual del préstamo hipotecario

La cuota mensual, que se debe pagar en el préstamo hipotecario, estará compuesta por parte del dinero prestado por la entidad y que estás devolviendo. Se le conoce como capital amortizado. Además, en la misma cuota abonarás gastos de intereses. Aunque, todo depende de:

1. El importe de capital que te han prestado.
2. El tipo de interés. Que ya explicamos anteriormente.
3. El plazo.
4. La modalidad de cálculo.

La cuota se calcula usando la modalidad de sistema de amortización constante. Significa que la cuota total a pagar (capital amortizado + intereses) será siempre igual durante la vida del préstamo (salvo cuando se hace la revisión por subidas o bajadas de tipos de interés en las hipotecas de tipo variable), pero los porcentajes de capital amortizado e intereses varían.

El interés de nuestro crédito hipotecario se aplica sobre el capital pendiente de devolución en cada momento. Por tanto, en las primeras cuotas estarás pagando los intereses sobe el total de la deuda. Estos intereses corresponderán a la mayoría de la cuota total y solo estará amortizado. Para obtener más información no dudes en consultar con los simuladores de préstamos hipotecarios y así podrás calcular en todo momento tu cuota mensual.

Otros gastos asociados a los préstamos hipotecarios

 Desde el momento en el que formalicemos nuestro préstamo hipotecario, los gastos siempre corren por parte del comprador. Así, como los gastos de compraventa. Entre los gastos más comunes que podemos encontrar, los siguientes son los más importantes:

• Tasación.
• Notarías.
• Gestores.
• Verificación registral.
• Comisiones de apertura o de subrogación.
• Impuestos sobre la constitución de la hipoteca.
• Seguro de daños.
• El seguro de protección de pagos y el seguro multirriesgo del hogar son opcionales.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios

 Cuando decidimos comprar una vivienda o inmueble y buscar un préstamo hipotecario las dudas que nos ronda en la cabeza pueden ser múltiples. Por eso, queremos ofrecerte algunas preguntas y respuestas comunes que como futuro consumidor de este servicio pueden surgirte.

1. ¿Comprar es la mejor opción?

 Depende. No todas las personas necesitan adquirir una vivienda o inmueble para sentirse realizadas o plenas. Pero, sin embargo, si contamos con familia, comprar una casa si puede ser importante para crear una estabilidad.

2. ¿Acudir a intermediarios?

Si no dispones de capital dinerario para realizar la compra de la casa por su valor total, sí deberás de acudir a intermediarios.

3. ¿Entidades bancarias o entidades financieras?

Ambas son buenas opciones. Hoy en día existen muchas entidades que pueden financiar tu préstamo hipotecario. Lo importante, es como siempre, encontrar la mejor oferta de crédito hipotecario. FinPanda puede ayudarte con la búsqueda de la mejor oferta a través de nuestros socios prestamistas. No dudes en consultar nuestras ofertas gracias a la herramienta online comparadora de créditos.

4. ¿Cuánto vale una casa?

Depende. Puedes encontrar casas y pisos de todos los precios. Lo ideal es siempre comprar y pedir un préstamo hipotecario real a nuestras necesidades. Quizás comprar una casa más grande con una hipoteca más grande no sea la mejor opción.

5. ¿Qué documentos debo de aportar?

Cada entidad puede solicitarte unos documentos diferentes. Aunque si has leído más arriba en nuestra sección de requisitos podrás aclarar las dudas de manera más simple.

6. ¿Qué tipo de interés elegir?

Depende de las obligaciones que tienes que afrontar en tu vida cotidiana. También dependerá de las condiciones y las ofertas que te hagan en la entidad financiera o bancaria.

7. ¿Qué sistema de amortización? 

El sistema de amortización francés o de cuota constante predomina en las hipotecas actuales. Sin embargo, podrían aplicar un sistema de cuota creciente o de cuota blindada.

8. ¿Qué porcentaje de financiación me van a conceder?

El menor valor entre el 80% de tasación y el 80% del valor de compraventa es la limitación general de los bancos actualmente. Superar esta cantidad de compraventa es posible, si bien en pocos bancos se consigue..

     9.¿Cuál es el plazo máximo? 

Hasta 40 años es el plazo máximo de devolución de una hipoteca en España en estos momentos. A mayor vida de la hipoteca, menor cuota, pero más intereses acabamos pagando.

10. ¿Qué comisiones tendré que pagar?

La comisión de apertura, la compensación por desistimiento y por riesgo de tipo de interés hipotecas a tipo mixto o fijo.

Qué es un préstamo con garantía hipotecaria

La garantía hipotecaria es el derecho que se concede sobre un inmueble a una persona o entidad con la que se contrae una deuda o compromiso, para que en caso de dicha deuda no sea satisfecha o el compromiso incumplido, tenga la posibilidad de convertirse en propietario y vender dicho inmueble para recuperar el dinero. Si necesitas contratar un préstamo con garantía hipotecaria ya sabes que puedes contar con nuestros socios prestamistas para ayudarte a conseguir siempre el mejor crédito de internet. En FinPanda sólo trabajamos con los mejores socios del ámbito nacional. 

Las mejores ofertas de préstamos hipotecarios en España

Cuando necesites encontrar las mejores ofertas de préstamos hipotecarios en España, puedes contar con Finpanda. Ponemos al alcance de nuestros clientes a los mejores socios prestamistas de España. Llevamos muchos años trabajando con ellos por el bienestar de nuestros usuarios y les ofrecemos las mejores soluciones del mercado. No vas a encontrar nada igual en España. Nuestra plataforma pone en contacto a usuarios y prestamistas. Esto hace que la experiencia sea inigualable. Ya que, como intermediarios, sabemos lo que nuestros usuarios necesitan y también lo que nuestros socios buscan.

Conclusión

Encontrar el préstamo hipotecario ideal es todo un reto, pero no imposible. Por eso, es mejor dejarse asesorar por expertos en el tema. No dudes en consultar con profesionales del sector todo lo referente a los términos y condiciones del contrato. Los requisitos, las cuotas mensuales, el coste de las comisiones, cargos extra. Te deseamos mucha suerte en la búsqueda de tu hipoteca perfecta.