Кредитні картки

Колись згадка про кредитні картки у закордонних фільмах чи серіалах була чимось надзвичайним і далеким. А сьогодні вони вже є майже у кожного. І уявити свого життя без цього шматочка пластику мало хто зможе. Хіба що на декілька днів – доки триває переоформлення старої банківської картки (банковской карты) на нову.

Які бувають типи кредитних карток (кредитных карт)?

Є декілька основних параметрів, за якими прийнято класифікувати кредитки:

• вид;
• платіжна система;
• тип кредитного ліміту;
• основні можливості.

Розглянемо кожен із різновидів банківських карток (банковских карт) окремо.

Отже, за видом прийнято виділяти такі типи кредиток:

• магнітні;
• чиповані.

Магнітні картки – найбільш поширені. Вони достатньо прості у виконанні. Уся важлива інформація по картці зберігається на спеціальній магнітній полосі, яка наноситься на пластик зверху. Саме через цю магнітну полосу усі необхідні дані і передаються до терміналів і банкоматів.

Чиповані кредитні картки (кредитные карты) відрізняються від магнітних тим, що у них вживлюється спеціальний чип, в якому міститься мікропроцесор. Велика перевага таких карток у тому, що дані на них захищені краще. Окрім того, на чипованому пластику міститься дещо більше важливої інформації.

За типом платіжної системи банківські картки (банковские карты) бувають:

• локальні;
• міжнародні.

Локальні створюються на локальній платіжній системі і можуть використовуватись в усіх банкоматах та терміналах, обслуговуванням яких займаються банки-емітенти. Що важливо відзначити: картки такого типу можуть застосовуватись лише на території країни.

На відміну від локальних, міжнародні банківські картки (банковские карты) підходять і для розрахунків за кордоном. Все тому, що вони розроблюються спеціально під міжнародну платіжну систему. Такий пластик трохи дорожчий в обслуговуванні, проте ним можна користуватись в усьому світі.

Також кредитні картки (кредитные карточки) розрізняються за типом кредитного ліміту, який буває:

1. Стандартним. Тобто, ліміт може встановлюватись лише один раз під час оформлення картки і зміненню не підлягає.
2. Диференційований. У цьому випадку ліміт може змінюватись в залежності від строку співпраці фінансової установи і клієнта, кредитної історії останнього, його працевлаштування, матеріальної забезпеченості.
3. Персональний. Такий, як можна здогадатись із назви, розраховується для кожного клієнта індивідуально. Перед тим як обрати суму можливої позики, представники фінансової структури ретельно перевіряють заяви і документи замовника. Особливо, коли мова йде про достатньо велику і вагому суму позики.

Знаючи основні типи кредитних лімітів для банківських карток (банковских карт), обрати найбільш підходящий кредитний продукт буде набагато легше, а вигоди від використання його вдасться отримати значно більше.

Як обрати кредитну картку (кредитную карточку)?

Це на перший погляд усі вони однакові і зовсім нічим не відрізняються. Насправді ж умови використання і обслуговування кредиток у різних фінансових установах відрізняються. Тож, аби обрати такий пластик, яким користуватися буде зручно і приємно, доведеться докласти трохи зусиль. Як мінімум, клієнтові варто уважно вчитуватись в усі умови договору і розпитувати співробітника банка про будь-які незрозумілі нюанси і деталі співпраці. Також досить важливо визначитись з тим, для яких саме цілей картка потрібна. І тільки після того, як усе стане на свої місця, можна підписувати договір і вступати до лави утримувачів кредиток.

Visa та MasterCard

Кредитні картки (кредитные карты) типу Visa та MasterCard – чим відрізняються, яким віддати перевагу?

І Visa, і MasterCard – це електронні платіжні системи, що є найбільш популярними на території України. “Віза” родом із Америкі. На сьогодні ця платіжна система представлена у 200 країнах світу. Картки, що підтримують розрахунки через неї, найбільшою популярністю користуються у Північній Америці. А ось в азійських країнах Visa отримала найнижчий рівень довіри у світі. MasterCard – система міжнародна. Нею користуються клієнти фінансових установ у більш ніж 210 країнах світу. Основні сервери цієї платіжної системи розташовані в Америці.

Які відмінності мають банківські картки (банковские карты) цих платіжних систем? З одного боку вони є суто технічними. Не дивлячись на те, що “Віза” в Україні допускає створення рахунків у гривні і доларах, а “МастерКард” – у євро та гривнях, після оформлення карти до неї можна підв’язати рахунок у будь-який валюті.

Є і інші відмінності:

1. На даний момент Visa обслуговує близько 28% всіх карток світу, в той час як MasterCard дісталося лише біля 20% ринку.
2. Visa розвивається швидше і першою запроваджує різні нововведення. MasterCard намагається не відставати, але все одно дещо програє “піонерові” безготівкових розрахунків.
3. Для Visa основною валютою є долар. В MasterCard that цей параметр може змінюватись. Тобто основною валютою картки може бути як долар, так і євро. Це означає, що конвертація може проходити через обидві валюти, що варто враховувати клієнтам фінансових установ, що багато подорожують, або часто ведуть розрахунки із закордонними респондентами.
4. На відміну від MasterCard, Visa дозволяє своїм клієнтам проводити платежі типу Р2Р. Тобто, з Visa фізичні особи можуть пересилати гроші один одному безпосередньо на картку. Чого утримувачам MasterCard зробити не вдасться.

Где быстро и выгодно взять деньги в долг?

Жизнь – абсолютно непредсказуемая штука – часто подбрасывает непредвиденные обстоятельства. А потому финансовые трудности могут настичь каждого. Где в сложной ситуации взять деньги в до

Де можна взяти вигідні кредити готівкою?

Абсолютно кожна людина може потрапити у ситуацію, коли їй терміново знадобляться гроші. Добре, якщо така сума є у наявності на банківському рахунку або у схованці, проте, за законом підлості, гостр

Займы онлайн срочно

Займы онлайн срочно получить нужно бывает каждому. Финансовые трудности, как правило, настигают в самый неожиданный и неподходящий момент, когда одолжить нужную сумму или не у кого, или неудобно. Б

Как быстро поправить материальное положение – кредит за 15 минут!

Кому может пригодиться кредит за 15 минут? В ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве, каждый может оказаться. Замечательно, если в окружении есть человек, к которому можно обрати

Кредитні картки (кредитные карты) преміум класу

Окрім звичайних кредиток, фінансові установи також дозволяють отримати пластик преміум класу. Що це означає? По-перше, на таких картках встановлюється значно більший кредитний ліміт. По-друге, утримувачам преміальних кредиток відкривається доступ до додаткових сервісів і можливостей. Більшість привілеїв підв’язується до банківського продукту автоматично – вони так би мовити йдуть із ним у комплекті. Окрім того, майже всі банки надають преміальним клієнтам додаткові привілеї – як то можливість приймати участь у різних акціях, отримувати додаткові знижки, накопичувати бонуси і бали.

Основні типи преміальних банківських карток (банковских карт) виглядають таким чином:

• класичний;
• золотий;
• платиновий;
• кобрендовий.

Розглянемо детальніше:

1. Класичні кредитні картки – пластик зі стандартним набором функцій, що підключаються за замовчуванням.
2. Золоті – картки VIP-класу, які дають певні бонуси і привілеї в обслуговуванні.
3. Платинові картки ще більш привілейовані картки із ще більшим набором бонусів.
4. Кобрендові карти – спільна пропозиція банка і одного або декількох його партнерів, що так само дає право на знижки, бонуси, акційні пропозиції.

Звернути особливу увагу

На що звернути особливу увагу під час оформлення кредитної картки (кредитной карты)

Навіть знаючи майже усе про кредитні картки (кредитные карты), лишаються нюанси, на які необхідно звертати увагу. Серед них:

1. Відсоткова ставка. По суті, цей показник є ціною вашого кредиту. Це вартість, за яку банк готовий поділитися з клієнтом своїми грошима. Ясна річ, чим відсоткова ставка менша, тим більш привабливим виглядає кредитка. Але варто враховувати той факт, що за меншою ставкою, зазвичай, приховується висока вартість випуску пластику чи дороге його обслуговування. Аби не потрапити у фінансову пастку, ці деталі варто уточнювати перед оформленням картки.
2. Пільговий термін. Так називається такий період часу, у який банківська установа не нараховує відсотків на кредит. Тобто, користуватися позиченими грошима в цей час клієнт може абсолютно безкоштовно. Одна умова – усю суму позики варто встигнути повернути саме за пільговий термін. Останній в більшості установ складає десь 50 – 60 діб. По завершенні його проценти починаються нараховуватись згідно з усіма прописаними у договорі нормами.
3. Комісії та будь-які інші платежі. Перед тим як отримувати банківську картку (банковскую карту), з‘ясуйте, які операції по карті можливо здійснювати, а також, скільки це буде коштувати. Дуже часто, наприклад, фінансові організації накладають високі проценти на зняття коштів із кредитки у банкоматі.
4. Кредитний ліміт. Варто визначитись і тим, яку максимальну суму ви хочете бачити на картці. Вона має бути такою, щоб позичальник мав змогу її покривати щомісяця і міг виплатити усі кошти своєчасно. Не варто забувати: чим більше кредитний ліміт, тим вище вірогідність залізти у борги – така вже людська природа.
5. Наявність додаткових операцій. Клієнт має завжди бути у курсі того, в якому стані його рахунок, скільки грошей залишилось, скільки потрібно повернути, яким буде черговий щомісячний платіж, до якого числа його необхідно оплатити. Аби мати можливість контролювати усі процеси, краще обирати кредитку у установі, що пропонує зручний онлайн-банкінг. Також не завадить поцікавитись про наявність акційних програм та спеціальних пропозицій для клієнтів, що виплачують борг своєчасно, наприклад, або навіть передчасно.

Детальніше про терміни

Як довго можна користуватись однією кредитною карткою – детальніше про терміни

Іще один важливий нюанс – банки не видають кредитки на довічне використання. Кожна картка має свій термін дії. В цей час утримувач може вільно користуватися і кредитними, і власними коштами, внесеними на пластик. Після того ж, як термін дії картки завершиться, вона не буде придатною для застосування – її не зможе зчитати жодний термінал або банкомат.

Зазвичай кредитні картки (кредитные карты) видаються на 2 – 3 роки. В залежності від фінансової установи, що надає позику, ці цифри можуть змінюватись як в більшу (деякі банки дають кредитки на 5 і більше років), так і в меншу сторону (в окремих установах є пласти, придатний до застосування лише рік).

Після завершення терміну дії представники банківської організації стару картку вилучають і знищують, клієнту ж оформлюється новий пластик. Зазвичай, на нову кредитку переноситься уся інформація зі старої. Але якщо такої необхідності немає, банк може видати і нову абсолютно чисту картку.

Використання кредитної картки за кордоном

Якщо ви – утримувач міжнародної кредитної картки, з нею можна сміливо відправлятися у будь-який куточок світу (де є банкомати і термінали, звісно). Перед подорожжю варто поцікавитися, яка платіжна система користується більшою популярністю у тій чи іншій країні – Visa чи MasterCard. Це допоможе зекономити на комісіях за транзакції і конвертації коштів і взяти із собою максимально зручну кредитку. Власники преміальних карток, доречи, за кордоном також можуть користуватись деякими привілеями.

Аби не зіткнутися із проблемами, перед тим як вивозити банківську картку (банковскую карту) за кордон, треба зробити наступні кроки:

1. Попередити банк про свій від‘їзд, аби він випадково не заблокував пластик, побачивши, що ним почали користуватись в іншій країні.
2. Про всяк випадок оформити одну (а ще краще декілька) запасних карток.
3. Підключити СМС-інформування. Це допоможе уникнути шахраїв.