Crédito hipotecario

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Preguntas frecuentes

Claro que sí. Gracias a las nuevas tecnologías puedes solicitar un crédito hipotecario online desde dónde estés. Gracias a los simuladores de crédito podrás obtener la información en tu pantalla de manera personalizada con un solo click de ratón.

Los requisitos dependerán de cada una de las entidades financieras o bancarias, por eso, es siempre importante saber los términos y condiciones que nos ofrece cada una de las diversas entidades que existen en el mercado mexicano.

Los gastos dependerán de cada entidad, ya que es algo que no está regulado en la ley nacional.

Los intereses siempre deberás de consultarlos antes de cerrar el trato con la entidad o bien revisarlo en tu contrato ya firmado.

Crédito hipotecario es la mejor opción si deseas obtener financiación para poder comprar tu inmueble en México. Sabemos que muchas familias mexicanas sueñan con tener su propiedad, pero, a veces, por culpa de los bajos salarios, no poder ahorrar dinero cada mes etc, no podemos asumir el pago de nuestra vivienda en un solo pago. Por suerte, existen las hipotecas bancarias que nos pueden ayudar a cumplir nuestro sueño de convertirnos en propietarios de una vivienda. Si quieres obtener más información sobre las hipotecas en México sigue leyendo nuestro artículo de interés para todos nuestros clientes.

 

Qué es un crédito hipotecario

Un préstamo hipotecario es un crédito que te concede el banco, es decir, una entidad bancaria para que puedas comprar tu vivienda o inmueble. Es muy diferente el concepto sin lo comparamos con los préstamos personales. Ya que la cantidad de dinero es mayor. Por eso, muchos bancos pueden pedirte que entregues una pequeña entrada, avales o garantías para poder obtener acceso al crédito hipotecario.

 

Cómo puedo obtener un crédito hipotecario

Lo mejor es contar con los servicios financieros de los simuladores de créditos que podrás encontrar en internet o simplemente acudir en físico a tu sucursal más cercana de confianza para solicitar un estudio en particular de tu caso. Así, podrás tomar la decisión acertada en el menor tiempo posible.

 

Para qué sirve un préstamo hipotecario

Muchos de nuestros clientes nos preguntan en Finpanda servicios financieros la siguiente pregunta: ¿Para qué sirve un préstamo hipotecario? Pues nosotros te damos la siguiente respuesta, los créditos hipotecarios es obtener financiamiento para vivienda, pero, también pueden tener otros destinos como:

  • Comprar un terreno. Que sea de propiedad privada.
  • Construir una vivienda. Sin importar que la propiedad sea privada o ejidal.
  • Ampliar o remodelar tu vivienda actual. La cantidad otorgada puede ser hasta 50% del avalúo total de tu casa.
  • Obtener liquidez. Si ya tienes una vivienda, puedes obtener un crédito hipotecario por ella para invertirlo en otras opciones.

 

Cuánto dinero puedo solicitar con un crédito hipotecario

Es difícil saber a priori la cantidad de dinero que puedes solicitar en una entidad bancaria. Para ello, los bancos tradicionales ponen al servicio del cliente un simulador de créditos en sus webs oficiales o realizan un estudio de tu perfil personal basándose en tus fuentes de ingresos y tu contrato de trabajo. Lo normal es que se acuda en pareja o con un aval a solicitar un crédito hipotecario para poder tener más posibilidades de acceder al préstamo.

Por lo tanto, cada entidad financiera puede poner al alcance de sus clientes diferentes vías de financiación y exigir diferentes requisitos para acceder a un crédito hipotecario. Consulta con los profesionales de tu sucursal las condiciones o mejor aún, buscaremos en Finpanda para ti la mejor oferta del mercado mexicano solamente completando el formulario de solicitud de crédito hipotecario.

 

Tipo de interés en el crédito hipotecario

Existe una extensa clasificación sobre el financiamiento de los préstamos hipotecarios, pero, además, cada entidad bancaria o financiera puede exigir cobrar unos u otros intereses. Los tipos de intereses con los que puedes encontrarte en el mercado mexicano son los siguientes:

  1. Tasa fija. Esta tasa de interés no cambia y se pacta desde que se solicita el crédito hipotecario.
  2. Tasa variable. El porcentaje proporcionado de interés puede bajar o subir cada año, dependiendo de la situación económica.
  3. Tasa mixta. La tasa variable y fija se combinan y se establecen dependiendo los intereses del solicitante.

 

Por cuánto tiempo deberé de pagar la hipoteca

Normalmente, una vez hemos accedido al crédito hipotecario deberemos de asumir el pago de la hipoteca durante un mínimo de 7 a un máximo de 30 años. Pero, como ya decimos anteriormente, todo dependerá de si se ha dado una entrada de dinero para acceder al préstamo de hipoteca, si se ha adquirido una vivienda más pequeña o más grande, si nuestro trabajo es un contrato fijo o por el contrario tenemos una pequeña fuente de ingresos. Lo ideal es poder afrontar el pago de la hipoteca en unos 10 años o menos si es posible. Así, no estarás toda tu vida pagando un inmueble y podrás ahorrar dinero para otras cosas.

 

Qué pasa cuando he terminado de pagar mi hipoteca

Al terminar el acuerdo con la entidad financiera o bancaria, luego de que se hayan cubierto todos los plazos establecidos y no haya adeudo, se expedirá el Certificado de Libertad de Gravamen que expondrá la situación jurídica del inmueble, es decir, demuestra que no presenta ningún adeudo y que todo el trámite ha sido completado de manera legal. Desde este momento la propiedad será completamente tuya y nadie podrá quitártela de manera legal ya que has pagado todas las cuotas de tu crédito hipotecario.

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Cómo escoger un préstamo hipotecario

La mejor manera de seleccionar un crédito hipotecario es acudiendo en persona o buscar por internet en base a nuestro perfil las entidades que se asemejen a nuestros ideales. Es decir, vas a adquirir un compromiso con una institución financiera durante muchos años, lo mejor es que puedas confiar en la entidad y puedas asumir el pago de la hipoteca que te proponen.

 

Cuáles son los términos de las hipotecas en México

En realidad, todo el proceso sobre cómo funcionan los créditos hipotecarios es similar en la mayoría de las instituciones financieras. Lo que se debe analizar detenidamente es cada elemento que interviene en él y tomar una decisión favorable en cada caso. Como bien hemos indicado en apartados anteriores, lo mejor es siempre poder consultar con profesionales de la banca o de las entidades financieras cuál es la mejor solución para nuestro perfil personal.

Desde Finpanda podemos ayudarte a obtener la mejor oferta del mercado mexicano, ya que trabajamos con los mejores socios prestamistas del sector y siempre queremos ofrecerle lo mejor a nuestros clientes. Si tienes dudas solamente deberás de visitar nuestra web oficial y calcular en nuestro simulador de créditos hipotecarios la cantidad de dinero que necesitas y el plazo de devolución aproximado de tu préstamo hipotecario. Recuerda que nosotros te daremos siempre una respuesta profesional que se adapte a tus necesidades y a tu perfil.

 

Beneficios de los préstamos hipotecarios

Los beneficios de los préstamos hipotecarios son los siguientes:

  • El cliente sabe en todo momento lo que deberá de abonar cada mes.
  • No depende de la evolución de los bancos nacionales o internacionales.
  • No están afectadas por cláusulas de la ley nacional.
  • Tienen un menor coste a largo plazo y los periodos de devolución suelen ser más cortos.

 

Desventajas de los préstamos hipotecarios

Las desventajas de los préstamos hipotecarios son las siguientes:

  • Tienen comisiones e intereses más altos que en los préstamos personales por ejemplo.
  • En caso de que la ley nacional lo regule deberás de abonar comisiones extra.
  • Deberás de comprometerte por un largo periodo de tiempo.

 

Hipotecas en México

A rasgos generales esta es la información que hemos obtenido del mercado mexicano:

  1. CAT promedio (Costo anual total): 12% sin IVA (dependerá del detalle del crédito).
  2. Tasa de interés anual fija 9.99% para adquisición (pagos fijos) y 10.50% para adquisión (pagos crecientes).
  3. Descripción de la tasa: La tasa de interés se mantiene fija durante la vida del crédito.
  4. Tipo de Tasa: Fija.
  5. Plazo flexible: 10, 15 o 20 años.
  6. Enganche desde 10%.
  7. Monto a financiar: 85 %.
  8. Pago por cada mil de crédito: $ 11.15.
  9. Tipo de mensualidad: Fijo.
  10. Ajuste anual al pago: 0.00 %.
  11. Descripción del tipo de pago: ---
  12. Moneda: Pesos
  13. Apoyo: Sin Apoyo

Casi todos los mexicanos que han adquirido una hipoteca el pasado año han tenido estas condiciones a la hora de solicitar y adquirir financiación para poder comprar su inmueble. Es solamente información general cada entidad o institución financiera puede ofrecer diferentes condiciones y diversos productos o servicios financieros.

 

Requisitos para solicitar préstamos hipotecarios en México

Los requisitos que pueden exigirte cada entidad financiera dependerá de tu perfil personal y de la cantidad de dinero que necesites. Pero, a rasgos generales desde Finpanda queremos ofrecerles a nuestros clientes los siguientes datos que son de interés general. Los requisitos para poder acceder a un préstamo hipotecario son los siguientes:

  • Capacidad de pago: 38.00 %
  • Salario mínimo requerido: $ 15,000.00
  • Antigüedad en el empleo: 6 meses continuos
  • Edad: 23 - 69 años
  • Documentos: 1.-Cuestionario Médico 2.-Copia de Identificación Oficial 3.-Copia de Comprobante de Domicilio 4.-Copia de Comprobante de Ingresos 5.-Copia de Acta de Nacimiento 6.-Copia de Acta de Matrimonio 7.-Oferta de compraventa o documento similar
  • Tipo de vivienda: Nueva o Usada
  • Antigüedad de la vivienda: 30 años
  • Documentos de la vivienda: 1.-Avalúo 2.-Escritura inscrita en el Registro Público de la Propiedad 3.-Proyecto arquitectónico básico 4.-Última boleta de impuesto predial y agua 5.-Comprobante del domicilio postal del inmueble que se valúa 6.-Sucesión Testamentaria o Documentación de gravámenes por cancelar o Escritura de régimen en condominio (en su caso).

Estos requisitos pueden variar de una institución a otra. Por eso, es bueno siempre revisar cada una de las ofertas que nos llegan y poder seleccionar la mejor para nuestros intereses personales y familiares. Ten en cuenta que a la hora de solicitar un préstamo hipotecario deberás de comprometerte por un mínimo de 10 años ha pagar una cuota mensual bastante elevada.

 

Cuánto tiempo tardan en aprobarme el crédito hipotecario

Los plazos para la aprobación de un crédito hipotecario van entre 60 y 90 días. En detalle, los tiempos son más o menos los siguientes (aunque siempre depende de la entidad bancaria y del sujeto en particular): - Entre 24 a 48 horas es el plazo desde que se pide el crédito hasta obtener la aprobación. Todo depende como siempre decimos de cada entidad financiera. Si necesitas obtener más información sobre el tiempo estimado del estudio de tu caso, siempre es mejor ponerte en contacto con los asesores financieros que trabajan en la entidad o consultar con profesionales del sector.

 

Diferencias entre prenda e hipoteca

Algunas de las diferencias que podemos advertir ente estos tipos de garantías, son: La hipoteca recae sobre bienes inmuebles y la prenda sobre bienes muebles. La hipoteca requiere ser elevada a escritura pública, la prenda no. En la hipoteca el propietario no se desprende de la posesión y uso del bien; en la prenda sí. Es importante siempre tener los conceptos bien asentados y saber a que tipo de situación legal nos estamos enfrentando.

 

Qué otras cosas deberías de considerar

Antes de adquirir un préstamo hipotecario te recomendamos que te sientes primero con tu pareja o aval y analices bien la situación personal y financiera que tienes en este momento:

  • Tienes un trabajo estable y puedes asumir una deuda por años.
  • Puedes afrontar el pago entre tú y tu pareja en caso de perdida de empleo.
  • Cuentas con algunos ahorros para dar una pequeña entrada.
  • Cuentas con avales que pueden ayudarte.
  • Cuentas con otras propiedades que pueden servirte de garantía.
  • Tienes una edad adecuada para poder obtener el tipo de financiación que quieres.

Si has podido responder sí a todas estas cuestiones entonces estás preparado para poder solicitar un crédito hipotecario ahora mismo. Finpanda servicios financieros puede ayudarte a encontrar como siempre la mejor oferta del mercado. Somos y queremos ser tu amigo financiero que puede ayudarte en cualquier situación o circunstancia.

 

Conclusión

Si quieres obtener dinero para poder comprar la propiedad de tus sueños lo mejor es que no esperes mucho tiempo, ya que si tu situación financiera te acompaña en este momento podrás obtener dinero de manera más rápida que por ejemplo, si te encuentras en el paro y puedes dar una entrada de dinero para comprar tu futura casa. Nosotros sabemos que no es una decisión sencilla, por eso mismo, queremos que nuestros clientes tengan acceso a toda la información que necesita en estos casos para poder obtener financiación en el menor tiempo posible. Confía en Finpanda y compra tu propiedad en este momento.